Împrumuturile împotriva investițiilor dvs. oferă atât beneficii, cât și riscuri.
Majoritatea firmelor de servicii financiare vă permit să împrumutați împotriva investițiilor prin simpla completare a unor documente. Împrumutul împotriva investițiilor dvs. poate fi o modalitate ușoară de a ridica numerar, deoarece există, de obicei, puține restricții, dacă există, în ceea ce privește utilizarea banilor împrumutați. Unii investitori împrumută împotriva conturilor lor să ofere o pârghie pentru investițiile lor, deoarece dacă împrumutați jumătate din valoarea contului dvs., procentajul de mutări din contul dvs. se dublează. În funcție de mărimea împrumutului dvs. de investiții, rata dobânzii dvs. poate fi mai mică decât ați putea obține pentru alte tipuri de împrumuturi.
Deschideți un cont de marjă. Împrumuturile împotriva investițiilor dvs. sunt de asemenea cunoscute ca împrumuturi la marjă. Firma de brokeraj vă va cere să completați o cerere și un acord în marjă, indicând că înțelegeți riscurile legate de împrumuturile în marjă. Autoritatea de reglementare a industriei financiare solicită să păstrați cel puțin 2.000 sau 100% din valoarea valorilor mobiliare din contul dvs., oricare dintre acestea este mai mică. Odată ce firma dvs. acceptă cererea dvs., puteți începe să împrumutați împotriva investițiilor dvs.
Retrageți orice sumă până la limita inițială a marjei. Reglementarea T a Consiliului Federal Reserve vă cere să păstrați cel puțin o marjă de 50% în contul dvs. atunci când împrumutați mai întâi banii. De exemplu, dacă aveți 10 000 USD în investiții în contul dvs., nu puteți împrumuta mai mult de 5.000 USD. Firmele individuale pot avea limite de marjă inițiale mai mari. Unele titluri de valoare nu pot fi marcate, ceea ce înseamnă că nu puteți include valoarea acestora în calcularea sumelor pe care le puteți împrumuta.
Mențineți suficiente capitaluri proprii pentru a evita nivelurile de marjă de întreținere. Dacă investițiile în contul dvs. scad în valoare, procentajul de marjă crește. În orice moment, FINRA vă cere să păstrați capitalul în contul dvs. de cel puțin 25%, iar multe companii ridică această cerință la 30 sau 40%. Să presupunem că acțiunile dvs. au fost inițial în valoare de 8.000 de dolari, și ați luat un împrumut în marjă de 4.000 de dolari împotriva lor. Dacă valoarea stocului a scăzut la 5.000 $, capitalul dvs. net ar fi de 1.000 $ sau 25%, din moment ce 5.000 $ minus 4.000 $ sunt egale cu 1.000 $. Dacă firma dvs. avea un nivel al marjei de întreținere de 30 sau 40%, compania vă va emite un apel în marjă, care vă va cere să depuneți bani suplimentari.
Mențineți suficientă numerar în rezervă pentru apelurile în marjă. Dacă primiți un apel în marjă pentru menținerea unei marje insuficiente, trebuie să depuneți imediat mai mulți bani în contul dvs. Dacă nu vă satisfaceți apelul în marjă, firma are dreptul de a lichida orice titluri din contul dvs. de care are nevoie pentru a satisface apelul.
Luați deducerea fiscală. Una dintre beneficiile împrumutului pe margine este că, de obicei, puteți deduce cel puțin o parte din dobânda pe care o plătiți. IRS vă permite să deduceți toate dobânzile de investiții care depășesc 2% din venitul brut ajustat, până la valoarea veniturilor dvs. din investiții. Dobânda de interes include dobânda în marjă. Sunt valabile și alte restricții, inclusiv prevederea că nu puteți deduce dobânda de marjă atunci când fondurile sunt utilizate pentru achiziționarea de titluri scutite de taxe.
Sfat
- Dacă aveți un plan de 401 (k), puteți împrumuta de obicei până la 50 la sută din valoarea contului dvs., fără a fi nevoie să deschideți un cont în marjă.
Avertisment
- Marja mărește atât câștigurile, cât și pierderile din contul dvs. O mare mișcare descendentă a prețurilor acțiunilor ar putea să vă distrugă întregul portofoliu.
