Predarea unei anuități pentru a satisface nevoile pe termen scurt poate fi costisitoare.
Anuitățile nu sunt cele mai sexy dintre investiții. Sunt sigure și stufoase și au costuri de operare mai mari, cum ar fi sedanul vechi al bunicului tău vechi. Pentru unii investitori, o anuitate este un mijloc util pentru planificarea pe termen lung a pensiilor. Cu toate acestea, dacă ați sărit într-una fără a cerceta în mod corespunzător, ați putea dori să ia banii înapoi la un moment dat și să reinvestiți-l. Este un proces simplu și simplu, dar există unele capcane financiare care trebuie să fie conștiente.
sârguință
Scoateți contractul de anuitate și citiți prevederile sale de predare. Cele mai multe taxe de predare grele în primii ani, dar se diminuează în timp. Dacă v-ați deținut anuitatea pentru 10 ani sau mai puțin, aceste taxe ar trebui să influențeze decizia dvs.
Examinați declarația cea mai recentă a anuității dvs. și vedeți cât de mult profit conține. Suma pe care ați contribuit-o nu este impozabilă, dar orice altceva este. Dacă sunteți mai tânăr decât 59 1 / 2, veți plăti o amendă suplimentară 10 la IRS pentru această sumă impozabilă.
Faceți matematica și asigurați-vă că tot doriți să retrageți fondurile. S-ar putea să fiți mai avantajos să păstrați anuitatea intactă.
Preda
Contactați compania care a emis contractul dvs. de anuitate și solicitați formularele de predare sau descărcați-le de pe site-ul web al companiei, dacă această opțiune este disponibilă.
Completați formularele. Unele companii ar putea cere ca semnăturile dvs. să fie văzute ca o protecție împotriva surrenderilor frauduloase.
Trimiteți formularele prin poștă recomandată sau prin curier sau le trimiteți personal la unul dintre birourile companiei anuitate. În cele mai multe cazuri, veți primi cecul în câteva săptămâni.
sfaturi
- Compania dvs. de anuitate ar putea avea formularele de predare livrate de un agent, mai degrabă decât să le trimită prin poștă. Rolul agentului este de a vă asigura că înțelegeți costurile potențiale de renunțare la anuitate. Este vorba de interes propriu din partea companiei, dar este, de asemenea, o verificare utilă a realității dacă ați încercat cercetarea preliminară.
- Dacă sunteți în regulă cu anuități în general, dar nu vă place produsul dvs. anuitate specifică, puteți renunța adesea la o anuitate anterioară într-una nouă - printr-un așa-numit transfer 1035 - fără impozitare. Cu toate acestea, există taxe asociate cu aceste transferuri și ele pot deseori elimina o mare parte din beneficiile pe care le-ați câștigat prin trecerea.
- Dacă renunți la anuitatea dvs. pentru a elibera fonduri pentru o criză pe termen scurt, discutați cu compania anuității despre opțiuni. Puteți să împrumutați sau să retrageți fonduri fără a renunța la anuitate sau pentru a plăti taxele corespunzătoare.
