Un IRA auto-dirijat vă permite să alegeți investițiile pe care doriți să le retrageți, inclusiv fonduri mutuale, acțiuni individuale și fonduri tranzacționate la bursă, precum și investiții mai puțin obișnuite, cum ar fi imobiliare și aur sau argint. Un IRA auto-dirijat vă pune la dispoziție toate deciziile de investiții. Odată ce deschideți IRA, puteți începe să vă bucurați de beneficiile fiscale care vin împreună cu planul. Dacă alegeți un IRA tradițional auto-regizat, vă puteți bucura de o pauză de impozitare. Dacă optați pentru un Roth IRA, renunțați la această pauză fiscală pentru promisiunea retragerilor fiscale odată ce vă retrageți.
Contactați compania fondului de investiții sau firma de brokeraj unde aveți în prezent celelalte conturi. Cereți să discutați cu un specialist în domeniul pensionării. Dacă nu aveți deja o companie de fond de investiții sau o firmă de brokeraj pe care o utilizați, puteți începe o nouă relație cu una sau discutați cu banca sau compania de asigurări cu privire la realizarea acestui tip de investiție.
Spuneți reprezentantului pe care doriți să-l deschideți pe un IRA auto-regizat. Specialistul în pensie vă va ajuta să găsiți documentele necesare pentru a deschide contul. În unele cazuri, cererea și documentele de care aveți nevoie pentru a deschide contul vor fi disponibile online. În alte cazuri, va trebui să așteptați ca cererea să vină prin poștă.
Completați cererea pentru IRA auto-regizat, inclusiv numele, adresa, numărul de telefon și numărul de securitate socială. În cazul în care doriți, configurați un transfer lunar automat din contul dvs. bancar către IRA auto-direcționat. Doar asigurați-vă că nu depășiți contribuția anuală admisă sau că vă puteți datora impozitele la contribuțiile excedentare. Pentru 2010, puteți contribui până la suma de $ 5,000 unui IRA auto-direcționat, plus o sumă suplimentară de $ 1,000 în contribuțiile de recuperare dacă sunteți vârstă 50 sau mai veche.
Faceți o copie a formularului de cerere IRA, apoi trimiteți-l la adresa indicată în formular. Asigurați-vă că includeți formularul dvs. de plată sau informațiile despre contul dvs. bancar.
avertizare
- Deși există o mare varietate de investiții pe care le puteți realiza cu un IRA auto-dirijat, există investiții care nu sunt limitate, cum ar fi asigurarea de viață sau de colecție, precum și unele restricții privind tipurile de investiții imobiliare pe care le puteți face. Familiarizați-vă bine cu ceea ce este permis în cadrul acestor planuri.
