Refinanțarea unui împrumut ipotecar de 100% reprezintă o sarcină dificilă.
Dacă ați scos un împrumut ipotecar care nu necesită o plată în avans - 100 procente ipotecare - ați putea încerca să refinanțați acest împrumut în funcție de cât timp ați deținut rezidența. Majoritatea creditorilor ipotecari obișnuiți solicită să aveți cel puțin 20% din capitalul propriu înainte de a vă aproba pentru o refinanțare. În funcție de suma împrumutului dvs. ipotecar pe care ați plătit-o și valoarea curentă a casei dvs., este posibil să nu aveți acest capital.
Apelați mai mulți creditori ipotecari - nu trebuie să lucrați cu creditorul dvs. existent, dar puteți lucrați cu orice persoană autorizată să faceți afaceri în statul dvs. - și spuneți că doriți să vă refinanțați creditul ipotecar. Explicați-vă că ați luat un credit ipotecar care nu a necesitat o plată în avans și că este posibil să nu aveți capitalul tradițional de 20% pe care majoritatea creditorilor necesită o refinanțare. Apoi, va trebui să oferiți creditorului informații cu privire la împrumutul dvs. actual - în special, cât de mult vă mai datorați. Puteți găsi aceste informații în cea mai recentă declarație de credit ipotecar. De asemenea, va trebui să oferiți împrumutătorului copii ale documentelor dvs. financiare importante - plătiți buzunare, declarații de impozit pe venit, declarații bancare - pentru a vă verifica venitul lunar brut.
Programați o evaluare la domiciliu prin intermediul oricui creditor decideți lucreaza cu. Creditorul dvs. va dori să determine valoarea de piață curentă a casei dvs., o sarcină luată de un evaluator imobiliar. Acest profesionist vă va examina casa și va lua în considerare valoarea proprietăților similare din proprietatea dvs. pentru a determina valoarea curentă. Prin calcularea sumelor de bani pe care le datorezi împrumutului dvs. ipotecar și valorii actuale de piață, creditorul dvs. vă va putea determina capitalul. Dacă datorați 180.000 de dolari pe o locuință de 190.000 de dolari, aveți capitaluri proprii de 10.000 de dolari sau 5% din valoarea casei dvs. Refinanțarea unui împrumut ipotecar cu o rată de 100% poate fi afectată dacă capitalul dvs. nu este suficient de ridicat - majoritatea creditorilor nu vor acorda cererea dvs. pentru o refinanțare convențională a ipotecii.
Uitați-vă la programe alternative de refinanțare dacă nu se califică pentru o refinanțare convențională a ipotecii. Dacă ați luat un împrumut care nu a necesitat o plată în avans și dacă valoarea dvs. de origine nu a crescut sau a scăzut de la cumpărarea dvs., este posibil să nu aveți capitalul de 20% pe care creditorii îl solicită pentru o refinanțare convențională. Totuși, aveți o opțiune. Guvernul federal oferă Programul de refinanțare la domiciliu, cunoscut mai bine sub numele de HARP, care oferă stimulente financiare creditorilor care sunt de acord să refinanțeze împrumuturile ipotecare ale proprietarilor de locuințe care au puțin sau deloc capital. Acest program oferă refinanțe proprietarilor ipotecilor de 100% care nu pot beneficia de împrumuturi convenționale.
Întrebați-vă creditorul - lucrați cu creditorul dvs. actual pentru o refinanță HARP, o diferență esențială față de o refinanță ipotecară tradițională - dacă vă calificați pentru o refinanță HARP. Trebuie să plătiți un împrumut de acasă, deținut sau garantat de Freddie Mac sau de Fannie Mae. De asemenea, trebuie să nu aveți plăți întârziate în ultimele șase luni pentru împrumutul dvs. și nu mai mult de o întârziere în termen de 12 luni pentru a vă califica pentru HARP. Dar chiar dacă îndepliniți cerințele, creditorul dvs. nu este obligat să vă aprobe refinanța HARP. În acest caz, puteți apela alți creditori, atâta timp cât sunt autorizați să facă afaceri în zona dvs. și întrebați dacă vor refinanța împrumutul. Cu toate acestea, cotele vor fi împotriva dvs., dacă nu aveți suficiente fonduri. S-ar putea să trebuiască să așteptați până când casa dvs. crește sau veți plăti mai mult din creditul dvs. ipotecar înainte de a vă califica pentru refinanțare.
