Puteți rula 401-ul (k) în IRA.
Unul dintre beneficiile majore ale unui aranjament individual de pensionare este portabilitatea fondurilor. Nu sunteți blocat cu custodia dvs. IRA existentă. Dacă doriți să mutați banii într-un alt custode sau mandatar, sunteți liberi să faceți acest lucru printr-un proces numit răsturnare IRA. În timp ce o tranzacție cu rollover îți oferă o anumită flexibilitate cu ajutorul fondurilor tale de pensii, trebuie să o faci drept pentru a evita consecințele fiscale neintenționate.
IRA Rollover Definition
O răsturnare IRA este o contribuție pe care o faceți la aranjamentul individual de pensionare folosind banii pe care i-ați primit de la un alt plan de pensionare. Acest tip de tranzacție s-ar putea întâmpla dacă primiți o distribuție dintr-un plan de pensionare, cum ar fi 401 (k), odată ce ați părăsit locul de muncă. Puteți contribui distribuția respectivă la IRA dvs. și puteți evita plata impozitelor curente asupra acestor bani.
Efectul asupra limitei de contribuție
Suma contribuției dvs. la rolul IRA nu are niciun efect asupra sumei pe care ați putea-o altfel să o contribuiți la IRA. Atâta timp cât ați obținut venituri, iar venitul dvs. brut ajustat modificat nu depășește limitele maxime stabilite de IRS, puteți contribui la suma maximă pentru IRA, indiferent de mărimea oricărei contribuții la rollover.
Limita
Dacă nu faceți o contribuție la revocarea IRA în termen de 60 (de) zile de la primirea distribuției dvs., IRS va lua în considerare venitul impozabil pe bani. Dacă nu îndepliniți cerințele minime pentru primirea unei distribuții calificate - de obicei prin faptul că aveți cel puțin 59 1 / 2 ani - IRS va percepe, de asemenea, o pensie suplimentară 10 la începutul anului. IRS ar putea renunța la regula zilei 60 în anumite circumstanțe, cum ar fi un dezastru sau alte evenimente care nu vă pot controla.
Opţiuni
Administratorul planului vechiului tău plan de pensionare ar putea oferi o reluare directă a fondurilor în IRA. Cu o răsturnare directă, nu vă ocupați de distribuție. Activele se mută direct de la planul vechi la IRA, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la regula 60-day. De asemenea, ați putea să faceți un transfer de la un administrator la altul. Acest tip de tranzacție este similar cu o răsturnare directă prin faptul că nu vă puneți în posesia fondurilor, însă în timp ce există o perioadă de așteptare de un an între rollovers, nu există o astfel de limitare pentru transferurile de la administratorul la creditor.
