Când plătiți la bănci pentru a solicita un împrumut ipotecar, ei vă vor cita, de obicei, rata dobânzii de bază. Dar această rată nu este aceeași cu rata dobânzii ipotecare APR sau cu dobânda anuală efectivă. Pentru a fi un împrumutat cu adevărat informat și responsabil, trebuie să înțelegeți diferența dintre aceste două cifre.
Rata dobânzii
O rată a dobânzii este un procent perceput pentru soldul creditului ipotecar. Creditorul vă citează ca rată anuală. Cota de rată a dobânzii pe care o primiți variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv scorul dvs. de credit și istoricul plăților. Dacă alegeți să plătiți un punct de reducere, care este egal cu 1 la sută din împrumut, veți primi în schimb un discount la rata dobânzii.
Aprilie
RAP, numit adesea "costul real" al împrumutului, este rata dobânzii plus taxele suplimentare de finanțare integrate în creditul ipotecar. Acestea sunt taxele pe care creditorul le colectează la închidere. Taxele includ, de obicei, orice puncte, costuri de origine, subscrieri, documente și alte taxe de procesare. Creditorul estimează aceste costuri pe baza estimării de bună credință, care vă arată costurile de închidere estimate.
Calculul APR
Calculul APR este un proces în două etape care necesită formule destul de complexe. Dacă doriți să calculați APR pe cont propriu, ar trebui să o faceți cu un calculator online, cum ar fi cel oferit de Bankrate.com sau eFunda. Introduceți doar rata dobânzii, durata împrumutului, suma împrumutată și totalul comisioanelor de finanțare suplimentare.
Legi despre APR
Creditorul de credite ipotecare este obligat prin lege să enumere nu numai rata dobânzii cotate, ci și rata anuală de creditare a împrumutului dumneavoastră. În conformitate cu Legea privind Adevărul în împrumut, dumneavoastră, în calitate de debitor, aveți dreptul să divulgați integral un împrumut ipotecar, inclusiv rata dobânzii și RAP. Un creditor ar putea să vă coteze o rată a dobânzii foarte scăzută, apoi să vă abțineți de taxele de origine extrem de ridicate și de puncte ca o condiție de a obține această rată. Știind APR în loc de doar rata dobânzii, vă oferă o idee mai bună despre care este creditul ipotecar mai preferat.
