Un împrumut nominal este cel în care o terță parte acționează pentru împrumutat.
Un împrumut nominee este un împrumut în care o terță parte înlocuiește împrumutatul real. Pe baza meritelor sale proprii, un împrumut nominativ nu este considerat nici ilegal, nici neetic. În multe cazuri, însă, unii debitori pot folosi structura unei structuri de împrumut nominalizate pentru a înșela un împrumutător să aprobe un împrumut care, în mod normal, nu ar respecta standardele împrumutătorului. Orice înșelăciune din partea împrumutătorilor care utilizează împrumuturi nominalizate este ilegală și poate duce la sancțiuni penale severe.
Motive pentru împrumuturi nominee
Un împrumut nominee începe cu o terță parte, cunoscută și ca "debitorul de paie", care solicită împrumutul în numele împrumutatului real. Ca și în cazul unui împrumut tipic, creditorul verifică scorul de credit al împrumutatului și capacitățile de rambursare a împrumutului. Împrumutatul de paie se află în favoarea împrumutatului real în cazurile în care creditul împrumutatului real a fost excesiv sau dacă împrumutatul real are o istorie de credit săracă sau insuficientă.
Schemele de fraudă
În mai multe cazuri, finanțarea fraudelor. Garland Lee Waldroop II, om de afaceri din Oklahoma, a fost condamnat pentru fraudă bancară în 2005 după ce a utilizat împrumuturi nominalizate. Potrivit documentelor instanței în cazul "U.S. vs. Waldroop II", Waldroop și-a folosit angajatul, David Chandler, ca împrumutat de paie pe o serie de împrumuturi nominalizate. Waldroop a fost condamnat pentru folosirea încasărilor din aceste împrumuturi pentru a cumpăra un camion, o remorcă pentru mașini de curse și două Corvette.
Managerii de Bănci și Ofițerii
Deoarece împrumuturile nominalizate trebuie să treacă prin procesul de aprobare standard, mulți manageri și ofițeri să fie implicați în scheme de împrumut nominalizate. În 2003, o anchetă efectuată de FBI a condus la convingerea unui președinte al unei bănci și a unui împrumutat de paie pentru rolul pe care la avut în cadrul unei scheme de fraudă pentru împrumuturi nominalizate. Bancherul a pretins că a ajutat debitorul de paie să-și majoreze limita de credit la bancă, dar bancherul a luat banii și la investit într-o dezvoltare imobiliară.
Opțiunea Co-Signer
Cea mai bună metodă pentru un împrumutat de a evita conflictele care vin cu un împrumut nominal este de a găsi un co-semnatar pentru împrumut. Un împrumut co-semnat oferă împrumutatului inițial beneficiile istoriei de credit a co-semnatarului, deoarece co-semnatarul își asumă răspunderea legală pentru rambursarea împrumutului. Creditele coproprietarilor sunt perfect legale și permit împrumutatului inițial să lucreze în mod transparent cu creditorul în timp ce dezvoltă un istoric bun de credit.
