Anuitățile indexate prin acțiuni sunt vândute de agenții de asigurări de viață.
Cotele de vânzări pentru o anuitate indexată de acțiuni pot părea că acesta este cel mai mare dintre toate produsele de investiții. Anuitatea vă oferă revenirile potențiale ale pieței bursiere în bună ani și nici o șansă de a pierde bani în cazul în care piața va scădea. Ca și în cazul tuturor produselor financiare, totuși, există dezavantaje pentru anuitățile indexate.
Rezultatele bazate pe anuitate privind capitalul social
Anuitatea este un produs de economii la pensie vândut de companiile de asigurări. Anuitatea comună fixă plătește o rată stabilită de dobândă. Un tip diferit de produs, anuitatea indexată în capitalul propriu, este destinat să plătească o parte din randamentul anual al unui indice al pieței bursiere - cum ar fi S & P 500 - cu o rată minimă garantată a dobânzii în cazul în care piața bursieră nu crește. Anuitățile indexate prin acțiuni pot fi vândute de agenți de asigurări de viață licențiați, precum și de consilieri de investiții înregistrați.
Pro: Potențial de creștere fără risc de pierdere
Piața bursieră este considerată a fi cea mai bună clasă de active pentru creșterea pe termen lung. O anuitate indexată în capitalurile proprii promite să plătească o parte din această creștere, iar în bunăle ani rentabilitatea acestui tip de anuitate ar putea fi foarte atractivă. Dacă, de exemplu, o anuitate va plăti două treimi din randamentul anual al S & P 500, iar indicele va crește cu 30 în decursul anului, o valoare a contului indicelui de capital va crește cu 20%. În cazul în care piața de valori scade, valoarea anuității nu scade. În schimb, proprietarul anuității ar câștiga rata minimă garantată a dobânzii menționată în contractul de anuitate.
Pro: Creșterea amânată a impozitelor
Anuitățile - inclusiv anuitățile indexate prin acțiuni - permit ca orice câștig să crească cu amânarea impozitului până când banii sunt retrași la pensionare. Amânarea impozitelor permite ca valoarea anuității să crească mai repede, deoarece banii nu trebuie retrași pentru a plăti impozite pe câștiguri. Spre deosebire de un IRA, nu există limită pentru câți bani pot fi investiți într-o anuitate pentru a obține câștiguri amânate din impozite. Ideea de amânare a impozitului într-o anuitate indexată în capitalul propriu este că valoarea contului va crește în anuitate în comparație cu creșterea unei investiții comparabile comparabile, cum ar fi un fond mutual de acțiuni.
Con: Anuitățile indexate în capitaluri proprii sunt complicate
Termenii unei anuități a indicelui acțiunilor pot fi foarte complicați. Problema apare atunci când se încearcă să se determine ce parte din piața bursieră este indexată, cât de mult câștigurile de pe piață se duc la un deținător de anuitate și la intervalele de timp implicate. Diferitele anuități indexate prin acțiuni emise de diverse societăți de asigurări de viață au modalități diferite de a calcula câștigurile. Este foarte dificil să se calculeze cu exactitate modul în care una dintre aceste anuități va funcționa utilizând diferite rezultate ale pieței bursiere.
Con: taxe de predare ridicate și impozite potențiale
Anuitățile indexate prin acțiuni sunt concepute să fie investiții pe termen lung, iar companiile de asigurări impun taxe de predare dacă banii sunt retrași devreme. Perioada de predare pentru acest tip de anuitate poate fi de până la 15 ani și taxa de predare la fel de mult ca procentul 20 în primii ani. În schimb, anuitatea tipică fixă poate avea o perioadă de redevență de numai cinci sau șase ani. Dacă retragerile sunt făcute dintr-o anuitate înainte ca proprietarul să aibă vârsta 59 1 / 2, regulile fiscale impun o pedeapsă 10 procentuală pentru orice câștig. Impozitele pe venituri impozabile se vor datora, de asemenea, oricăror câștiguri obținute dintr-o anuitate încasată.
