Este posibil să primiți un cec de la compania dvs. de credit ipotecar când contul dvs. de escrow are un surplus.
În mod normal, cu ipoteci fixe, plata dvs. lunară rămâne aceeași pe întreaga durată a împrumutului. În cazul în care compania dvs. de credit ipotecar vă plătește, de asemenea, impozitele pe proprietate, asigurările proprietarilor de locuințe și alte cheltuieli similare legate de proprietate, direcționează o parte din plata lunară într-un fond special: un cont de escrow. Suma pe care o plătiți în escrow poate să fluctueze în timp și să vă schimbe plata lunară ipotecară. Compania ipotecară poate utiliza numai acești bani pentru scopul dorit. În cazul în care contul dvs. de escrow are un excedent la sfârșitul anului, aveți o suprataxă escrow.
Calcularea escrow
Pentru a calcula plățile anticipate din contul escrow (pentru o locuință existentă), compania dvs. ipotecară se bazează adesea pe înregistrările obținute la închiderea de la proprietarul anterior. Pentru ipotecile pe casele nou construite, compania ipotecară face o estimare a cheltuielilor dvs. proiectate pentru asigurări și impozite. În mod normal, compania ipotecară folosește înregistrări imobiliare publice pentru case similare din cartierul dvs. și citate de la brokerii de asigurări din zona dvs. După ce ocupați casa timp de un an, compania ipotecară folosește înregistrări bazate pe plățile efective pentru a crea previziuni escrow pentru casa dvs.
Regulamentele federale
Prin lege, compania dvs. de credit ipotecar trebuie să vă prezinte o declarație anuală detaliată care să vă arate Contul total de cont de escrow și suma plătită din acesta pentru impozitele și asigurările dvs. Instrucțiunile elaborate de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA în Legea procedurilor de reglementare a proprietății imobiliare din 1994 reglementează opțiunile pentru soluționarea oricărei diferențe între suma escrow colectată și suma totală plătită din escrow.
Ghidul escrow
Ghidul din RESPA permite companiei dvs. ipotecare să colecteze nu mai mult de o douăsprezecime din suma estimată necesară pentru a vă satisface toate obligațiile de asigurare și fiscale, ca plăți escrow în fiecare lună. RESPA permite, de asemenea, companiei ipotecare să colecteze fonduri suplimentare care nu depășesc total o treime din estimația estimativă estimată anuală. Această sumă suplimentară creează o pernă pe care societatea ipotecară o folosește dacă escrow-ul colectat scade sub costurile reale.
Opțiuni pentru plată excedentară
Orientările federale oferă companiei ipotecare două opțiuni dacă aveți un excedent de escrow la sfârșitul anului. În cazul în care suma totală a excedentului este mai mică de 50 USD, compania ipotecară poate să o păstreze și să o aplice la soldul inițial pentru contul escrow de anul viitor. Dacă excedentul este de 50 USD sau mai mult, compania ipotecară trebuie să vă anunțe în scris diferența în termen de 30 de zile și să vă trimită o rambursare pentru diferența. Aceste reguli se aplică numai atunci când plata dvs. curentă a ipotecilor este actuală.
