Întreaga asigurare de viață, numită și asigurare permanentă de viață, și Roth IRA, care reprezintă o variație a contului tradițional de pensionare individuală, sunt două tipuri de vehicule financiare care sunt frecvent utilizate în planificarea pensiilor. Fiecare poate fi adoptată pentru a oferi o sursă de venit regulat la pensie, în mod ideal pentru a completa alte surse, cum ar fi pensiile și prestațiile de securitate socială.
Contribuții
Cu atât asigurarea de viață întreagă cât și Roth IRA, investitorul contribuie la un cont cu opțiunea de retragere a fondurilor la o dată ulterioară. Pentru toate polițele de asigurare de viață, aceste contribuții provin sub forma plăților de primă. Sumele de plată sunt stabilite de poliță, nu de investitor, dar investitorul poate supra-finanța contul, contribuind mai mult decât plățile de primă la acesta. Roth IRA nu necesită plăți. De fapt, un proprietar Roth IRA nu poate pur și simplu să contribuie la el odată ce a fost stabilit cu o infuzie inițială de fonduri. Cu toate acestea, proprietarii plănuiesc frecvent contribuții regulate.
Creștere
Valoarea unei polițe de asigurare de viață întreagă crește pe baza valorii primelor plătite și a ratei garantate a dobânzii stabilită la momentul cumpărării. Politicile societăților de asigurări de viață mutuale au, uneori, și un dividend, iar aceste politici tind să producă o rată de rentabilitate mai mare. Cu cât titularul posedă o politică de viață întreagă și contribuie la acesta, cu atât este mai mare valoarea numerică a politicii. Cu o Roth IRA, contribuțiile proprietarului contului sunt investite în investiții cum ar fi acțiuni și obligațiuni, care sunt destinate să crească valoarea contului.
Distribuția Roth IRA
Retragerea fondurilor de la un Roth IRA poate fi făcută fără taxe, atâta timp cât retragerea se consideră ca distribuție calificată. Acest lucru este diferit de un IRA tradițional, pentru care taxele sunt retrase. Pentru a se asigura că o distribuție se califică drept scutită de taxe, aceasta trebuie făcută după ce titularul contului este vârstă 59 1 / 2. În cazul în care titularul contului retrage fonduri din cont înainte de acel moment, distribuția este însoțită de o pedeapsă fiscală procentuală 10. Există excepții de la această cerință, inclusiv achiziționarea unei prime locuințe, cheltuieli medicale mari, cheltuieli de invaliditate sau de învățământ superior.
Asigurarea de viață
Proprietarii de polițe de asigurări de viață întregi pot retrage fonduri din conturi, deși este nevoie de ani de contribuții înainte ca un cont să aibă tendința de a furniza venituri semnificative. Conturile de asigurări de viață pe întregul ciclu de viată cresc impozitul amânat cu plățile de prime care le finanțează, însă distribuțiile finale ale fondurilor sunt scutite numai de impozit dacă titularul de cont retrage banii ca împrumut împotriva beneficiului morții pe care polița îl are. Efectuarea de distribuții din valoarea în numerar a unei politici de viață întregi reduce valoarea beneficiului morții. Politicile de viață pe tot parcursul vieții tind să permită distribuiri care sunt într-o sumă forfetară sau distribuite anual.
