Utilizarea obișnuită a cardurilor și balanțele reduse oferă în mod obișnuit cele mai bune beneficii de credit.
De obicei, declarațiile privind cardurile de credit ajung cu o dată scadentă și cu o sumă minimă de plată. Plata minimă este în mod normal un procent mic din soldul total. O parte din plata dvs. se referă la soldul principal, dar o altă parte acoperă dobânda acumulată din împrumut. Plata extra nu afectează doar creditul dvs.; de asemenea, vă ajută să economisiți bani în interes și să plătiți datoriile mai repede.
Factori FICO
Pentru a înțelege efectele plății excesive pe cardul dvs. de credit, trebuie să cunoașteți factorii principali care conduc la scorul dvs. FICO (cunoscut și sub numele de "scorul de credit"). Istoricul plăților conturile pentru procentul 35 din scorul dvs.; sumele datorate sunt 30 la sută; lungimea istoriei de credit este 15 la sută, iar creditul nou și tipurile de cont de credit pentru 10 la sută fiecare. Când plătiți suplimentar pe cardul dvs., acesta afectează în mod direct secțiunea datorată sumelor, care are cel mai mare impact secund.
Utilizarea creditului
Raportul dintre creditul dvs. utilizat și creditul disponibil reprezintă majoritatea factorului de creditare a creditelor datorate. Dacă aveți o carte cu o limită disponibilă de $ 10,000 și aveți un sold curent de $ 6,500, raportul dvs. de utilizare sau datorie-limită este de 65 la sută. Acest lucru este destul de mare. Idealul este cât se poate de aproape de zero, dar purtătorul de cuvânt al FICO, Craig Watts, a indicat la începutul lui 2011 că persoanele cu un credit excelent au, în general, un raport sub 10. Când plătiți suplimentar în fiecare lună, veți reduce mai repede raportul.
Datorie revolving
Rata datoriei-limită a datoriei revolving, cum ar fi cardurile de credit, este deosebit de problematică, potrivit MyFICO. Astfel, având ratele ridicate pe cardurile de credit este mai rău decât să aibă un procent ridicat de utilizare a împrumuturilor personale și a altor tipuri de împrumuturi în rate. Unii oameni aleg să obțină noi carduri de credit și transferă soldurile pentru a-și împărți datoriile. Acest lucru vă poate reduce datoria-la-limită pe carduri individuale, dar înseamnă, de asemenea, mai multe anchete de credit într-o perioadă scurtă de timp, ceea ce afectează durata creditului, factorii noi de creditare și tipul creditului.
Abordări alternative
Împreună cu plățile excedentare pe extrasele de cărți de credit, puteți consolida datoriile pentru a vă îmbunătăți creditul. Aceasta înseamnă obținerea unui împrumut de acasă sau a unei linii de credit pentru a plăti carduri de credit cu dobândă mare. Aceasta înseamnă o nouă anchetă de credit și o istorie pe termen scurt cu privire la un nou împrumut, dar dacă vă plătește soldurile existente în cardul de credit, aceasta poate avea sens. De asemenea, economisiți o mulțime de bani în interes. Riscurile primesc un alt împrumut cu casa ta ca garanție și eliberarea mai multor credite pentru utilizare, care devine debitorilor nedisciplinate în mai multe probleme.
