De multe ori, cumpărătorul plătește
Cumpărătorii care utilizează împrumuturile FHA pot cumpăra puncte de scădere dobânda la împrumut cu un procent pe punct. Creditorii pot oferi, de asemenea, o rată a dobânzii la cumpărarea unui anumit număr de puncte, cum ar fi o rată de 5,5 procente cu un punct sau o rată de 4,25 procente cu două puncte. Deși nu există limită legală la numărul de puncte pe care cumpărătorii le pot cumpăra, majoritatea creditorilor oferă doar până la patru puncte pe un credit ipotecar. Cumpărătorii plătesc pentru puncte la închidere, împreună cu celelalte costuri de închidere. Acest interes preplătit, de asemenea, deductibil fiscal, atâta timp cât îl revendicați în anul în care ați cumpărat casa, iar proprietatea este reședința dvs. principală.
Deplasarea punctelor în împrumut
Deși rostogolirea punctelor în împrumut pare contraproductivă, puteți economisi bani pe o ipotecă garantată de FHA. Iată un exemplu extrem de simplificat a modului în care funcționează: Dacă un creditor oferă o rată a dobânzii de 5 procente pe un împrumut de 200.000 de dolari, acest interes vă va costa încă 10.000 $ în fiecare an. Dacă cumpărați un punct pentru 2.000 de dolari și îl transferați în împrumut, rata dobânzii de 4 procente care rezultă scade plățile anuale de dobânzi la noul sold de 202.000 de dolari, ajungând la 8.080 $, o economie de 1.920 $ pe an. > Orientările FHA permit vânzătorilor să plătească până la 6% din prețul de vânzare al casei în taxe de închidere în numele cumpărătorului. Acestea pot include puncte ipotecare, precum și alte costuri de închidere, cum ar fi evaluarea, titlurile și taxele de origine. Ca și în cazul punctelor plătite de cumpărători, vânzătorii nu pot cumpăra mai mult de patru puncte din împrumut. În cazul în care vânzătorul plătește pentru puncte, nu veți putea să-l revendicați ca dobândă preplătită la declarația dvs. fiscală.
