Plata unei facturi ipotecare în fiecare lună nu este deloc distractivă. Dar având un credit ipotecar vă oferă o anumită flexibilitate financiară: puteți împrumuta bani de la acesta pentru a achita datoriile de pe cardul de credit, pentru a vă ajuta să plătiți pentru educația copiilor dvs., pentru a finanța renovarea bucătăriilor sau a plăti pentru o croazieră mult așteptată. Cât de mult puteți împrumuta din împrumutul dvs. ipotecar, totuși, depinde de cât de mult îi datorați și cât de mult merită casa ta.
Echitate
Valoarea capitalului propriu pe care o ai în casa ta este esențială pentru a determina cât de mult poți împrumuta din ipoteca ta. Echitatea este diferența dintre ceea ce dai pe o ipotecă și cât de mult merită casa ta. În cazul în care casa ta este în valoare de $ 200,000 și datorați $ 120,000 pentru împrumutul dvs. ipotecar, aveți $ 80,000 în capitaluri proprii. Creditorii vă vor permite să împrumutați un procent din capitalul dvs. Acest procent variază în funcție de creditor. Dar dacă aveți $ 80,000 equity, ar trebui să puteți împrumuta $ 50,000 sau mai mult, în funcție de creditorul dvs.
limite
Creditorii, totuși, limitează suma pe care proprietarii de case le pot împrumuta din ipotecă, chiar dacă au o sumă mare de capital. De exemplu, Bank of America, de la sfârșitul lui 2012, permite proprietarilor de case să împrumute maximum de $ 500,000 sub forma unui împrumut de capital propriu.
Tipuri de împrumuturi de capital
Puteți împrumuta împotriva ipotecii dvs. utilizând unul dintre cele două produse de împrumut, un împrumut de capital propriu sau o linie de credit pentru acasă. Un împrumut de capital propriu este un al doilea împrumut ipotecar. Când luați un astfel de împrumut, veți primi o plată forfetară pe care trebuie să o plătiți apoi, cu dobândă, în tranșe regulate, la o rată fixă a dobânzii. O linie de credit de acasă de credit funcționează mai mult ca un card de credit, cu limita legată de capitalul propriu de acasă. Puteți împrumuta această linie de credit ori de câte ori doriți, până la limita maximă. Apoi, efectuați plăți regulate ca și cum ați efectua plăți tradiționale cu carduri de credit. Nu trebuie întotdeauna să mențineți un echilibru cu o linie de credit de origine proprie.
Calculul capitalului propriu
Pentru a determina cât de mult puteți împrumuta din împrumutul dvs. ipotecar, veți avea nevoie mai întâi de casa dvs. evaluată. Creditorul dvs. ipotecar va trimite un evaluator la casa ta pentru a determina valoarea sa de piață curentă. Trebuie să plătiți pentru acest serviciu; Federal Reserve Board estimează că poate costa până la $ 444 pentru o apreciere, în funcție de mărimea locuinței dvs. și de locul în care locuiți.
