Un eveniment catastrofal vă poate încuraja să vă raidați IRA.
Pe cât de prudent este să faceți contribuții regulate la IRA tradițional, vin un moment în care trebuie să retrageți contul și să îl închideți. Aplicarea unor nevoi financiare care nu se aliniază cu oricare dintre circumstanțele de retragere gratuite a IRA - cumpărarea unei prime case, finanțarea unei educații colegiale sau plata unor cheltuieli medicale mari, de exemplu - ar putea să vă lase fără altă opțiune. Renunțarea la IRA dvs. tradițional înainte de a ajunge la vârsta de 59 1/2 poate însemna să plătiți până la 45% serviciului intern de venituri. Eliminați mai întâi toate celelalte opțiuni.
Lucrați prin prima pagină a formularului IRS 1040 pentru a estima venitul brut ajustat. Asigurați-vă că includeți suma retragerii de la IRA pe linia 16. Renunțarea la cont va duce la o creștere a valorii AGI și poate să vă propulseze o cotă de impozitare mai mare.
Căutați rata de impozitare în tabelul privind rata impozitului IRS. Găsiți tabelul pe site-ul IRS sau pe un site financiar sau fiscal. Conversia ratei de impozitare la o zecimală și multiplicarea estimării AGI cu rezultatul. Aceasta este datoria estimată pentru impozitul pe venit. Dacă aveți 59 1/2 sau mai mult, puteți să vă opriți calculul.
Înmulțiți suma de retragere cu 0,1 și adăugați rezultatul la estimarea impozitului pe venit pentru a vă găsi datoria totală de impozit dacă nu ați împlinit încă vârsta de 59 / 2. Pedeapsa de retragere anticipată IRA este de 10%.
Spuneți administratorului IRA că doriți să închideți contul. Banca vă poate trimite sau vă poate cere să descărcați formulare de închidere a contului.
Completați formularele. Pe formulare, lăsați banca să știe cum doriți să primiți banii. De obicei, fie că aveți soldul IRA transferat în contul personal de verificare sau de economii, fie că vă cereți să vi se trimită un cec prin poștă.
Trimiteți formularele la bancă. S-ar putea să trebuiască să depuneți o taxă de închidere a contului.
Căutați depozitul electronic în termen de zece zile lucrătoare sau cam asa ceva. O solicitare pentru o verificare prin poștă ar putea dura două până la trei săptămâni pentru procesare. Administratorul trebuie să vândă investițiile pentru a le converti în numerar, astfel încât tranzacția să nu se finalizeze peste noapte.
Căutați formularul 1099-R prin poștă la începutul sezonului fiscal. Ar trebui să ajungă la sfârșitul lunii ianuarie sau începutul lunii februarie. Caseta 1 a formularului citează retragerea totală a IRA. Rubrica 2a indică baza de impozitare. Pentru un IRA tradițional, cele două cifre sunt adesea identice.
Scrieți cifra totală de distribuție pe linia 16a și suma impozabilă pe linia 16b când depuneți formularul 1040.
Sfat
- Dacă dețineți un Roth IRA , vă puteți retrage contribuțiile în orice moment fără consecințe fiscale. Distribuțiile câștigurilor sunt diferite. Dacă nu sunteți încă 59 1/2 și nu ați deținut un Roth timp de cel puțin cinci ani, veți plăti atât impozitul pe venit, cât și pedeapsa cu 10% din câștiguri. Dacă ați deținut un Roth timp de cinci ani sau mai mult, veți plăti doar pedeapsa de 10%. După 59 1/2, puteți retrage întreaga taxă pe cont și fără penalități.
