Calculați impozitele datorate conversiei dvs. Roth IRA.
Atât IRA tradiționale cât și Roth au avantajele lor pentru salvarea lucrătorilor pentru pensionare. Cu un IRA tradițional, obțineți o pauză fiscală în avans, dar banii pe care îi retrageți sunt taxați ca venit obișnuit la pensionare. Roth IRA transformă această ecuație pe cap, eliminând beneficiile fiscale imediate, dar vă dă promisiunea retragerilor fără taxe la pensionare. Muncitorii pot alege, de asemenea, să își convertească IRA-urile tradiționale în conturile Roth, plătindu-și acum taxele curente în beneficiul retragerilor viitoare fără taxe.
Examinați o copie a celei mai recente declarații IRA sau conectați-vă la contul dvs. online pentru o balanță până la minut. Cunoașterea echilibrului din IRA tradițional vă permite să calculați impozitele pe care trebuie să le plătiți pentru a efectua conversia.
Introduceți numerele într-un calculator Roth IRA (consultați Resursele) pentru a determina consecințele fiscale ale conversiei IRA tradiționale într-un plan Roth. Aceste calculatoare sunt disponibile la mai multe site-uri financiare diferite.
Contactați compania care administrează IRA dvs. tradițional și deschideți un cont Roth IRA împreună cu aceștia. Nu trebuie să puneți bani noi în cont pentru ai deschide, deoarece vă veți transforma IRA existent în noul Roth IRA. Unii administratori, inclusiv Vanguard, permit clienților să facă conversia online.
Schimbati actiunile din IRA dvs. traditionale catre Roth IRA, fie online, fie pe site-ul companiei, fie la telefon cu un consilier. Imprimați copii ale tuturor documentelor dvs. de conversie și păstrați-le în evidența fiscală. Veți primi documentația care arată cât de mult ați convertit și veți utiliza acea documentație pentru a calcula impozitele datorate în cadrul tranzacției.
Elementele de care aveți nevoie
- Declarație IRA
