Fondurile imobiliare investesc adesea în proprietăți mari.
Investițiile în investiții imobiliare vă permit să dețineți proprietăți de clădiri de apartamente, fabrici și zgârie-nori prin contul individual de pensionare. Ca un fond mutual, un REIT strânge bani de la mulți investitori și folosește banii pentru a cumpăra un portofoliu de investiții. În loc de acțiuni, REIT-urile dețin propriile clădiri și elimină fluxul de numerar de la operarea acestora către dvs., împreună cu orice profit sau pierdere din vânzarea și vânzarea periodică a acestora.
Returnări de numerar
REIT-urile dețin adesea portofolii de proprietăți mari precum clădirile de birouri care colectează chiria în fiecare lună. REIT-urile sunt create pentru a maximiza plățile pentru dividende către dvs., în loc să vă mențineți câștigurile pentru ca prețurile acțiunilor să crească, astfel încât să obțineți creșterea în numerar. Aveți posibilitatea să reinvestiți banii sau să atingeți numerarul pentru a vă satisface cerința minimă anuală de distribuție, când sunteți destul de în vârstă încât trebuie să-l scoateți.
Potențiale economii de impozite
Deoarece REIT-urile nu plătesc, de regulă, impozite pe profit, dividendele lor sunt în mod obișnuit impozitate ca venituri regulate dacă le dețineți în afara IRA. În funcție de situația dvs. fiscală, aceasta înseamnă că ați putea plăti aceeași rată pentru dividendele provenind dintr-un IRA, așa cum ați proceda dacă ați deține o REIT într-un cont impozabil. Banii care vin de la IRA sunt întotdeauna venituri obișnuite obținute, chiar dacă este un câștig de capital sau un dividend calificat.
Inflația de acoperire
În timp ce REIT-urile sunt adesea tranzacționate pe piața de valori, acestea nu reflectă dreptul de proprietate asupra unei societăți ca un fond mutual. În cele din urmă, atunci când cumperi REIT-uri, cumperi bucăți de clădiri. Aceasta înseamnă că au caracteristici de performanță similare cu cele ale imobilului, inclusiv capacitatea de a se acoperi împotriva inflației. În perioade de inflație ridicată, chiria crește, valoarea imobiliară crește, iar valoarea acțiunilor REIT crește, de asemenea, de obicei. Când toți ceilalți pierd, câștigi.
Riscuri
REIT-urile pot fi prinși în schimburi importante de pe piață. Atunci când firmele care închiriază spațiu într-o clădire de birouri a REIT intră în vremuri grele, acestea se pot muta și nu pot fi înlocuite de alți chiriași, dăunând investiției dvs. Având în vedere acest lucru, REIT-urile nu reprezintă un substitut pentru investițiile cu venit fix într-un portofoliu conservator.
Considerații
Uneori, veniturile pe care le câștigi în IRA pot fi impozabile chiar dacă contul este Roth fără taxe. Acest lucru se datorează regulilor privind venitul impozabil care nu sunt legate de întreprinderi de la Serviciul de venituri interne. REIT-urile pot fi predispuse la acest impozit urât. În general, ați fi doar pe cârlig dacă mai mult de 25 la sută din acțiunile REIT au fost deținute de un plan de pensii sau REIT deținea anumite tipuri de credite ipotecare. O modalitate de a evita impozitul UBTI este de a sta departe de ipoteca REIT.
