Expunerea adecvată la obligațiuni ar putea susține venitul pentru pensionare pe viață.
Regulile neoficiale pentru alocarea activelor fac investiția pentru pensionare mai puțin intimidantă. Investirea prea puternică în obligațiuni ar putea să vă ducă să pierdeți profiturile obținute în altă parte, investind prea ușor în obligațiuni ar putea fi riscante și să lăsați un portofoliu de pensionare neprotejat de pierderi. Realizarea echilibrului corect între obligațiuni și alte clase de active începe prin a ști ce procent din fondurile de pensii ar trebui să fie investiți în obligațiuni la un moment dat în viața ta.
Tipuri de obligațiuni
Pentru a determina procentul de capital de investiții, trebuie să direcționați obligațiuni, luați în considerare diferitele tipuri de titluri de obligațiuni disponibile. Cele mai sigure obligațiuni includ Trezoreriile guvernamentale, precum și obligațiunile corporative și municipale de gradul de investiții. Aceste titluri de datorie vă protejează capitalul, în timp ce activele cresc într-un ritm moderat. Obligațiunile cu randament ridicat sunt investiții mai riscante și sunt evaluate sub gradul de investiție. Clasamentele reflectă probabilitatea ca defaultul emitentului să fie în comparație cu Trezoreriile SUA. Cu toate acestea, obligațiunile cu randament ridicat oferă unele dintre cele mai mari profituri de pe piață. Alocarea exactă pentru fiecare tip trebuie să se bazeze pe toleranța dvs. la risc și necesitatea returnării.
Strategii
O strategie de investiții pentru pensionare se bazează pe o formulă folosită de specialiști în domeniul pensionării și menționată într-un articol 2011 de pe site-ul Smart Money. Persoanele fizice ar trebui să-și scadă vârsta de la 120; rezultatul este procentul de active care ar trebui direcționate către acțiuni. Restul activelor ar trebui să fie investite în titluri cu venit fix, inclusiv obligațiuni, potrivit specialiștilor citați în articol. Dacă investițiile dvs. sunt în conturi individuale de pensii, ar trebui să vă măriți expunerea la obligațiuni din cauza naturii prietenoase a IRA față de titlurile de creanță. IRA nu solicită investitorilor să plătească impozite pe câștiguri în fiecare an - un plus având în vedere câștigurile constante pe care le oferă obligațiunile.
Alocarea obligațiunilor
Vârsta este un factor atunci când se determină cât de mult din activele dvs. ar trebui direcționate în obligațiuni pentru pensionare. Persoanele cu vârsta cuprinsă între vârstele 35 și 44 ar trebui să se concentreze asupra creșterii dimensiunii portofoliului de investiții, care se realizează, în general, cu acțiuni suplimentare față de conservarea capitalului pe care le oferă obligațiunile. Numai procentul 15 al activelor persoanelor fizice din această categorie de vârstă ar trebui expus obligațiunilor, pe baza unui articol 2012 de pe site-ul CNN Money. Din aceasta, individul ar trebui să investească în active de înaltă calitate, interne, cu venit fix.
Țintă Data Fonduri
Datele privind data vizată vă pot ajuta să alocați procentajul adecvat de active pentru obligațiuni, în funcție de vârsta dvs. Datele privind data-țintă sunt fonduri mutuale care le-au atribuit un an de pensionare. Pe baza acelui an, alocarea activelor fondului pentru acțiuni și obligațiuni se modifică pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Cu cât sunteți mai tânăr, cu atât ar trebui să fie mai mică expunerea dvs. la obligațiuni. În timp ce îmbătrâniți, compoziția fondului se modifică pentru a favoriza obligațiunile, deoarece managerii de portofoliu se mută pentru a vă proteja capitalul. Puteți obține o expunere mai mare la obligațiuni mai devreme prin alegerea de fonduri cu date țintă anterioare atașate.
