Puteți depune o plângere dacă simțiți că brokerul dvs. își trage picioarele.
Serviciul Internal Revenue afirmă că aveți un drept de nefericit la soldul contului individual de pensii, în orice moment. În mod normal, brokerii vor întârzia cererile de transfer numai din cauza unei probleme cu informațiile de pe mâini sau cu activele din cont. Dacă aveți probleme cu un transfer, sunteți primul pas pentru a afla de ce.
Procedura normală
În mod normal, brokerii transferă conturi prin Serviciul automatizat de transfer al contului de clienți, operat de Corporația Națională de Valori Mobiliare. Pentru a începe rularea mingii, deschideți un cont de același tip cu brokerul nou sau primitor. Asigurați-vă că conturile vechi și noi au aceleași informații de identificare, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială și ortografia numelui dvs. Completați formularul de inițiere a transferului de broker de primire, care conține informații despre vechiul cont și despre activele pe care doriți să le mutați. Orice greșeli în identificarea vechiului cont vor întârzia procesul. În mod normal, transferul nu trebuie să dureze mai mult de șase zile, dar pot apărea complicații.
Furnizarea brokerului
Brokerul de livrare nu va procesa un transfer în cazul în care una dintre informații este incorectă sau lipsește. Aceasta este pentru a vă proteja contul de transferul neautorizat. Unele active din contul dvs. ar putea cauza o întârziere, mai ales dacă doriți să le vindeți înainte de transfer. De exemplu, este posibil să dețineți acțiuni ale unui stoc restricționat pe care brokerul livrator nu îl poate vinde. Dacă brokerul care a livrat împrumuturile vă împărtășește pentru o vânzare în lipsă, s-ar putea ca acțiunile returnate înainte de finalizarea transferului. În mod normal, vechiul dvs. broker vă va spune despre astfel de probleme.
Primirea Brokerului
S-ar putea să simțiți că un broker livrat susține lucrările atunci când, de fapt, brokerul primitor este problema. Brokerul dvs. primitor poate refuza să accepte un transfer care conține elemente nedorite. De exemplu, un broker de primire ar putea să se abțină de la participarea la anuitățile dvs. de la IRA, în valori mobiliare în faliment, în acțiuni în nume colectiv sau în valori mobiliare vândute exclusiv de brokerul care livrează. În acest caz, puteți vinde activele contravenționale sau puteți găsi un broker mai disponibil. Unii brokeri au cerințe minime de cont pe care IRA le-ar putea să nu le satisfacă. Dacă nu ați făcut încă contribuția dvs. anuală IRA, s-ar putea să fiți capabili să vă ajustați soldul contului înainte de transfer. În caz contrar, găsiți un broker mai puțin restrictiv.
Căi de atac
Puteți sări peste transferul de la un administrator la altul și pur și simplu retrageți banii din vechiul cont. Apoi, aveți la dispoziție 60 (de) zile pentru a trece taxa în contul nou. Dacă pierdeți termenul limită, IRS vă va lovi cu taxe și, eventual, cu penalități de retragere anticipată. Dacă retrageți activele nemonetare, puteți să le vindeți și să contribuiți cu banii în schimb, să cumpărați nu le puteți păstra și să vă înlocuiți banii proprii. Dacă credeți că brokerul livrat sa comportat necorespunzător, depuneți o plângere la Autoritatea de reglementare din industria financiară. Formularul de reclamație este disponibil online pe site-ul FINRA. Bursa din New York acceptă, de asemenea, plângeri cu privire la brokeri.
