La 59 1 / 2, puteți da bani de la un IRA tradițional oricui doriți. Când atingeți această vârstă, nu există nici o pedeapsă fiscală pentru retrageri. Orice persoană mai tânără și plătiți o pedeapsă 10 procentuală atunci când scoateți bani. Legea fiscală permite derogări pentru cazuri speciale. Dacă faceți un cadou care se încadrează într-una dintre aceste categorii, sunteți liber. Încă mai plătiți impozitul pe venit regulat asupra retragerii.
casă
Nu plătiți o penalizare dacă luați o retragere timpurie pentru a construi, a cumpăra sau a reconstrui o casă. IRS vă oferă aceeași scutire dacă scoateți banii pentru a ajuta membrii familiei cu o casă. Puteți să vă retrageți până la $ 10,000 - aceasta este o limită de viață - pentru a vă da copiilor, pascotelor, nepoții, părinții sau părinții soțului / soției. Pentru a se califica, destinatarii nu trebuie să dețină o casă în ultimii doi ani.
Colegiu
Dacă copiii sau nepoții tăi se îndreaptă spre colegiu sau la școala profesională, poți să-ți scuti pedeapsa de la IRA să-ți plătească cheltuielile. Calificările includ cheltuieli de școlarizare, cărți, taxe și echipament. Dacă elevul participă cel puțin pe jumătate, puteți să aruncați în cameră și la bord. Nu trebuie să plătiți direct colegiul: puteți scrie școala un cec, apoi vă puteți rambursa de la IRA.
Facturi medicale
Plățile medicale pentru dvs. și familia dvs. reprezintă o altă scutire pentru IRS. Dacă susțineți pe cineva ca pe o persoană dependentă, puteți utiliza această regulă pentru un cadou în numerar care vă ajută să plătiți facturile medicale. Pentru a vă califica ca la 2013, facturile medicale totale ale familiei dvs. trebuie să fie mai mari decât procentul 10 din venitul brut ajustat. Când calculați acest total, se iau în calcul doar cheltuielile medicale deductibile. Medicamentele cu prescripție sunt acceptabile pentru a include, de exemplu, medicamentele fără prescripție medicală.
Roth IRA
Dacă IRA este un Roth, aveți mai multă flexibilitate în a da banii. Nu există niciodată o pedeapsă sau orice impozit pe venit atunci când vă retrageți contribuțiile originale de la un Roth, indiferent de motiv. Dacă retrageți câștigurile din bani ca parte a cadoului dvs., cu toate acestea, plătiți impozitele pe venit și pedeapsa procentuală 10 pentru acea parte a cadoului, cu excepția cazului în care sunteți acoperit de una dintre excepțiile de retragere menționate deja.
