Investițiile personale pot fi clasificate după mărime și tip, printre alți factori.
Organizarea investițiilor personale în categorii înseamnă înțelegerea modului în care funcționează investițiile, precum și a clasificărilor generale în care se încadrează. Un portofoliu construit cu atenție ar trebui să aibă o varietate de tipuri de investiții într-o serie de categorii, cu proporții care să se potrivească cu toleranța la risc a unui investitor și a stadiului de viață. Prin diversificarea investițiilor, asigurați-vă un nivel adecvat de creștere, astfel încât să nu pierdeți bani și să aveți un nivel adecvat de protecție, astfel încât, dacă un tip de investiții se luptă, nu vă pierdeți oul. Pentru a asigura o diversificare adecvată, trebuie să organizați și să clasificați investițiile. Aceasta înseamnă stabilirea categoriilor pentru fiecare, astfel încât să puteți realiza și menține un echilibru adecvat.
Categorii de investiții
Determinați dacă investițiile dvs. sunt stocuri în companii individuale; fonduri mutuale care investesc într-un coș de acțiuni; obligațiuni care reprezintă datorii corporatiste sau municipale; sau certificate de depozit, precum și numerar și alte elemente diverse, cum ar fi bunurile imobile.
Alegeți o metodă de clasificare pentru stocurile dvs. și clasificați-le în funcție de acea metodă. De exemplu, Morningstar împarte stocurile în opt categorii: activă dificilă, dificilă, ciclică, speculativă, creștere agresivă, creștere clasică, creștere lentă și randament ridicat. Categoria în care se încadrează fiecare stoc ar trebui să vă spună ceva despre stoc ca investiție - de exemplu, stocurile de creștere agresivă sunt destinate să câștige prețuri într-un ritm înaintea pieței globale, cu riscul de pierdere însoțitor. Vrei să ai un echilibru între categoriile de investiții care se potrivesc strategiei alese. Dacă aveți o perspectivă pe termen lung, de exemplu, veți dori să păstrați o proporție mai mare de stocuri de creștere. Dacă pensionarea este aproape, veți dori să păstrați o cotă mai mică din acțiunile potențial volatile.
Clasificați stocurile pe tipuri pentru a le diferenția. De exemplu, stocurile pot fi clasificate pe baza capitalizării bursiere; precum tehnologia; sau chiar locație geografică, cum ar fi stocurile din America Latină sau din Europa. Ele pot fi enumerate chiar și în categorii, cum ar fi chipul albastru pentru acele stocuri mari de companii care plătesc dividende în mod constant și se află printre liderii industriei. Cu cât mai mult vă perfecționați sistemul organizațional, cu atât mai bine vă puteți urma planul de investiții asigurându-vă că nu sunteți prea vulnerabil la o recesiune într-un anumit sector.
Alegeți o metodă de clasificare pentru fondurile mutuale și clasificați-le în conformitate cu acea metodă. Încă o dată, Morningstar are un sistem popular construit în jurul casetei de stil cu nouă cutii, care prezintă fonduri bazate pe modul în care se încadrează în două clase: risc, de la scăzut la înalt; și mărime, de la mic la mare. De exemplu, un fond ar putea fi un fond cu valoare mare, ceea ce înseamnă că mărimea acestuia se numără printre cele mai mari fonduri, sau o marjă mare, în timp ce strategia sa de investiții este una dintre cele mai conservatoare sau valoroase. Încă o dată, această organizație vă va permite să urmăriți alocarea activelor și să asigurați un amestec adecvat în portofoliul dvs.
Clasificați-vă fondurile în tip pentru a le diferenția, dacă este necesar. De exemplu, unele fonduri sunt destinate creșterii, în timp ce altele sunt destinate creșterii și veniturilor. Ambele denumiri se încadrează în cutia de stil Morningstar. Pe de altă parte, un fond de obligațiuni sau un fond de piață monetară nu se încadrează fără probleme într-una din cele nouă porțiuni ale casetei de stil. Ca și în cazul stocurilor dvs., cu cât sistemul dvs. de clasificare este mai aprofundat, cu atât mai bine veți înțelege alocarea portofoliului dvs. și veți putea să îl adaptați la nevoile dvs.
