Un SEP IRA vă ajută să economisiți bani pentru pensionare.
IRA tradiționale sunt o modalitate excelentă de salvare pentru pensionare, dar nu sunt potrivite pentru toată lumea. Întreprinderile mici și persoanele care desfășoară o activitate independentă nu pot beneficia întotdeauna de avantajele IRA tradiționale din cauza cerințelor de eligibilitate și chiar și atunci când pot, IRA nu sunt întotdeauna rentabile. SEP (Pensia simplificată a angajaților) IRA sunt concepute în funcție de aceste persoane, deoarece acestea sunt disponibile numai pentru persoanele care desfășoară activități independente, pentru parteneriate și pentru întreprinderile mici care nu sunt înmatriculate. Ele sunt ușor de stabilit, nu necesită contribuții anuale ca unele alte IRA și nu necesită o perioadă de așteptare înainte ca banii contribuiți la plan să poată fi investiți.
Verificați-vă cu șeful dvs. pentru a vedea dacă au un acord SEP IRA în vigoare. Dacă nu au unul în loc, întrebați dacă ar stabili una conform formularului IRN 5305-SEP. Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă sau dacă desfășurați propria afacere, utilizați formularul 5305-SEP pentru a stabili orientările pentru SEP IRA.
Lăsați șeful dvs. să știe că sunteți interesat să participați la planul SEP IRA. Veți primi o copie a contractului SEP utilizat de companie, astfel încât să știți exact care sunt limitele planului. Dacă sunteți responsabil, atunci va trebui să păstrați copii ale acordului la îndemână și să faceți înscrierea la dispoziția tuturor angajaților dvs. eligibili.
Oferiți-le șefului toate informațiile pe care ar putea fi necesare pentru a înființa SEP IRA la bancă sau brokeraj pe care îl folosește pentru SEP-urile angajaților. Dacă sunteți auto-lucrător, faceți cumpărături la diferite bănci și instituții financiare din zona dvs. pentru a găsi cele mai bune oferte SEP pentru dvs. și angajații dvs.
Autorizați-vă angajatorul să facă contribuții lunare în numele dvs. către SEP. Veți primi actualizări privind starea SEP IRA și veți fi, de asemenea, notificat cu cel puțin 30 (de) zile înainte ca angajatorul să efectueze modificări ale planului (cu condiția să nu desfășurați activități independente sau să vă desfășurați singuri activitatea).
Sfat
- Deși Form 5305-SEP provine de la IRS, acesta este destinat a fi folosit și păstrat de către angajatori. Nu trebuie depus la IRS.
avertizare
- În timp ce puteți retrage bani din SEP în orice moment, taxele și alte penalități se pot aplica dacă retrageți bani înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Veți datora, de asemenea, impozite pe orice bani retrași.
