Puteți deține numerar într-un cont IRA.
Puteți economisi bani pentru anii dvs. de aur investind într-un cont individual de pensionare. Serviciul de venit intern se referă la aceste conturi ca aranjamente individuale de pensionare deoarece mulți oameni dețin fonduri IRA în contractele de asigurare sau fondurile mutuale, mai degrabă decât conturile reale. Dacă astfel de produse te fac să te simți neliniștit, poți să-ți lichidezi participațiile fără a trebui să-ți retragi fondurile de la IRA. În multe situații, puteți deține numerar în IRA existentă, însă, în funcție de natura IRA, este posibil să fiți nevoiți să transferați banii către o nouă instituție.
IRA
Serviciul de venituri interne a creat conceptul de IRA, astfel încât să puteți separa economiile dvs. de pensii amânate pe termen lung, de la conturile de economii impozabile pe termen scurt. În conformitate cu normele federale, puteți păstra acțiuni, obligațiuni, anuități, fonduri mutuale și o serie de alte instrumente în cadrul unui cont de depozit IRA. Dacă păstrați numai numerar în contul dvs., ați putea câștiga puțin interes, dar este puțin probabil să vedeți că contul dvs. crește mult pe termen lung. Cu toate acestea, în vremuri tulburi, unii oameni preferă să mențină ceea ce au mai degrabă decât să riscă totul în căutarea unor câștiguri mai mari.
Conturi bancare
Băncile și uniunile de credit oferă o varietate de conturi de numerar diferite în care puteți depune fondurile IRA. Certificatele de depozit cu termene cuprinse între luni și ani vă plătesc o rată fixă de dobândă. De obicei, plătiți o pedeapsă de renunțare la dobândă dacă lichidezi un CD devreme și mutați banii într-un alt instrument IRA. De asemenea, puteți să vă depuneți banii într-un cont de economii al IRA. Multe instituții financiare nu impun penalități de predare asupra acestor conturi cu randament scăzut, cu lichiditate ridicată. Din perspectiva instituției financiare, puteți retrage fondurile în orice moment, astfel încât să puteți schimba alegerile de investiții ale IRA în continuare. Cu toate acestea, trebuie să vă supuneți impozitelor și unei pedepse IRS dacă vă mutați CD-ul IRA sau fondurile de economii într-un cont non-IRA.
Conturi de brokeraj
Dacă vă configurați un cont de brokeraj IRA, puteți deține o varietate de instrumente în cadrul acestuia, inclusiv numerar. Cu toate acestea, din punctul de vedere al brokerului, numerarul înseamnă de fapt un fond mutual de pe piața monetară. Atunci când investitorii vând valori mobiliare, brokerii folosesc de obicei veniturile din vânzări pentru a cumpăra acțiuni în aceste fonduri. Fondurile de pe piața monetară dețin așa-numitele echivalente de numerar, cum ar fi facturile americane de trezorerie, hârtia comercială și unele lichidități reale. În mod teoretic, acțiunile din aceste fonduri rămân mereu la un nivel stabil la $ 1 pe acțiune. Cu toate acestea, în timpul recesiunii severe, acțiunile de pe piața monetară pot sparge bugetele și pot scădea sub marca de $ 1 pe acțiune. Prin urmare, dacă doriți să vă convertiți IRA în numerar real, mai degrabă decât un amestec de numerar și titluri de valoare pe termen scurt, trebuie să transferați banii către o bancă sau o uniune de credit IRA, care este asigurată federal.
Taxele de
Casele de investiții cu fonduri mutuale plătesc adesea comisioanele, cunoscute ca încărcături, pe care le plătiți fie atunci când cumpărați sau vindeți acțiuni. Este posibil să pierdeți unele dintre participațiile dvs. la aceste taxe dacă vând acțiunile din contul dvs. De asemenea, brokerul dvs. poate percepe taxe de tranzacție pentru a vinde acțiunile, obligațiunile și alte participații. Dacă plătiți un cont de anuitate IRA, taxele de predare se ridică adesea la un procent sau mai mult de 8 din participațiile la cont. Faceți temele și aflați taxele implicate înainte de a face comutatorul.
Rollover
Dacă vă decideți să vă mutați fondurile lichidate la siguranța relativă a unei bănci IRA, puteți cere brokerului să vă transforme participațiile sub forma unui cec. Aveți exact zile 60 pentru a reîncărca acești bani într-un nou cont IRA la banca dvs. Dacă pierdeți termenul limită, trebuie să acceptați banii ca venituri impozabile și, de asemenea, să plătiți o penalizare 10 la sută. Puteți evita pedeapsa fiscală procentuală 10 în anumite circumstanțe, cum ar fi dacă sunteți 59 1 / 2 sau mai în vârstă sau dacă deveniți invalid. Nu puteți evita plata impozitului pe venit, indiferent de circumstanțele legate de retragere.
Alternativ, puteți simplifica ecuația prin trimiterea fondurilor direct la banca dvs. De asemenea, dacă vă răsturnați IRA, trebuie să întrebați banca dvs. cu privire la onorariile de arest. Multe instituții percep aceste taxe pur și simplu pentru păstrarea banilor. Taxele variază în rândul băncilor, astfel că problema este una dintre cele câteva care trebuie luate în considerare atunci când decideți asupra unei bănci care să vă țină contul.
