Căsătoria este un pas mare. Deci cumpără o casă. Dar nu trebuie să te căsătorești cu iubitul tău îndelungat să iei un împrumut ipotecar cu acea persoană. Puteți chiar aplica pentru un împrumut ipotecar cu un prieten, soră, frate, părinte sau coleg de muncă. Fiți conștient, totuși, că atunci când împărțiți un împrumut ipotecar cu altcineva - fie că este vorba de soț, de o altă rudă sau de un prieten - atât cei care sunt enumerați pe împrumut sunt responsabili pentru plata ipotecii. Și dacă pierdeți plățile sau le întârziați, scorurile de credit ale tuturor celor ale căror nume se află pe creditul ipotecar vor cădea.
Cerere comună
Este relativ ușor să împărțiți un împrumut ipotecar cu cineva căruia nu sunteți căsătorit. Pur și simplu trebuie să aplicați împreună cu acea persoană pentru împrumutul dvs. ipotecar. Când oamenii aplică împreună pentru un împrumut ipotecar - indiferent că sunt căsătoriți sau nu - ambii furnizează informațiile despre Cererea Uniformă de Împrumut Rezidențial. Această cerere necesită informații de bază pentru fiecare împrumutat - nume, adresă, număr de securitate socială, estimarea veniturilor și a datoriei totale. Solicitanții trebuie să certifice, de asemenea, că nu au declarat faliment sau au pierdut o locuință în ultimii șapte ani. Împrumutații inițiază procesul de creditare ipotecară prin trimiterea acestui formular completat unui creditor ipotecar.
Venituri
Există un beneficiu evident care împărtășește împărțirea unui împrumut ipotecar: oferă persoanelor care solicită ipoteca o bază de venit mai mare. Creditorii privesc cu atenție venitul lunar brut și datoriile debitorilor. Ei doresc plata integrală a ipotecii lunare a debitorilor - inclusiv principalul, dobânda, impozitele și asigurările - să nu fie egale cu mai mult de 28 la sută din veniturile lor brute lunare. Ei doresc, de asemenea, datoriile lunare totale ale debitorilor - totul, de la plățile ipotecare estimate până la minimul pe care trebuie să-l plătească lunar pe cardurile lor de credit - să nu fie egale cu mai mult de 36 procent din veniturile lor brute lunare. Dacă aplicați împreună cu cineva pentru un împrumut ipotecar, creditorii vor lua în considerare venitul lunar brut al fiecărei persoane care are numele pe cererea de credit. Aveți grijă, totuși: Creditorii vor lua în considerare, de asemenea, datoriile lunare ale fiecăruia care are numele în cererea de credit ipotecar.
Credit
Când aplicați împreună pentru un împrumut ipotecar, creditorii vor trage istoricul de credit al fiecărei persoane al cărei nume se află în aplicație. Acest lucru poate fi negativ dacă prietenul, ruda sau colegul cu care aplicați are un scor redus de credit. Creditorii vor conta, de obicei, doar cel mai mic scor de credit dintre co-debitori. Chiar dacă aveți un scor de credit FICO ridicat, un scor scăzut de credit pentru co-debitorul dvs. ar putea avea ca rezultat o rată ridicată a dobânzii sau poate determina creditorul să refuze cererea.
Provocări
Aplicarea pentru un împrumut ipotecar cu cineva căruia nu sunteți căsătorit poartă anumite riscuri. Dacă decideți să vă căsătoriți, este posibil să trebuiască să vindeți casa pentru a vă plăti datoriile ipotecare. În cazul în care co-debitorul dvs. se oprește brusc să plătească credite ipotecare, rămâneți responsabil pentru acestea. În cazul în care creditorul trebuie să inițieze proceduri de blocare, scorul dvs. de credit va scădea - chiar dacă ați plătit întotdeauna partea dvs. din creditul ipotecar. Dacă relația dvs. cu cealaltă persoană cu privire la împrumutul dvs. ipotecar se deteriorează și nu mai doriți să trăiți împreună în aceeași casă, va trebui să decideți cum veți face față și co-debitorului plățile.
