Înțelegerea tipurilor de conturi și a produselor financiare pe care le economisiți și investiți este cel mai important pas
Finanțele personale pot fi dificile. Există multe tipuri diferite de cont și mai multe produse financiare pentru a păstra drepte. Din fericire, odată ce înțelegeți elementele de bază ale anumitor conturi financiare și ale vehiculelor de economii și investiții, imaginea începe să se clarifice. Aflați cum funcționează Roth IRA, IRA și CD-urile și cum pot lucra împreună este un început bun.
Conturi vs. produse
Nu este întotdeauna ușor să se spună diferența dintre un produs financiar și un cont financiar . În parte, acest lucru se datorează modului în care acestea sunt comercializate de diferite instituții financiare. De exemplu, multe bănci comercializează un CD IRA, care poate părea ceva diferit de un IRA "regulat". Rețineți că un IRA Roth și un IRA tradițional sunt ambele tipuri de conturi reglementate de IRS. Un CD este un produs financiar și unul dintre numeroasele produse financiare care pot fi deținute în cadrul unui IRA sau IRA Roth.
Certificate de depozit
Un CD sau un Certificat de Depunere este un produs financiar. Băncile sau alte instituții financiare oferă clienților o rată a dobânzii mai mare în schimbul faptului că clientul se angajează să păstreze fondurile în cont pentru o anumită perioadă de timp. În mod tradițional, cu cât este mai mare angajamentul în timp, cu atât este mai mare rata dobânzii. CD-urile sunt de obicei ținute sub numere de cont separate la o bancă. Cu toate acestea, mai multe CD-uri pot fi ținute într-un singur cont la o firmă de brokeraj.
IRA
Cele două tipuri principale de conturi IRA sunt IRA tradiționale și IRA Roth. Fiecare este un cont fiscal avantajat reglementat de IRS. O serie de vehicule de economii și investiții pot fi organizate în cadrul unui IRA, inclusiv CD-uri, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și chiar imobiliare. O persoană poate avea mai mult de un cont IRA.
IRA tradițional vs. Roth IRA
Conturile tradiționale și Roth IRA oferă creșteri amânate din impozitul pe toate banii investiți în interiorul contului. Cu toate acestea, atunci când fondurile sunt retrase de la un IRA tradițional, contribuabilul este responsabil pentru impozitul pe profit obișnuit pe toate fondurile retrase. În plus, începând cu vârsta de 70 1/2, titularul unui cont IRA trebuie să înceapă să primească din cont contractele minime de distribuție necesare sau RMD. Unii contribuabili se califică pentru o deducere fiscală pentru contribuțiile aduse unui IRA tradițional. În schimb, toate fondurile retrase de la un IRA Roth sunt scutite de taxe. În plus, nu sunt necesare RMD-uri pentru proprietarii unui cont Roth IRA. Cu toate acestea, nici o deducere fiscală nu este disponibilă pentru orice contribuție la un IRA Roth.
IRA vs. CD
După cum sa discutat, un IRA este un tip de cont definit și reglementat de IRS. Un CD este un tip de vehicul de economii creat și administrat de banca care o emite. Un CD IRA nu este altceva decât un CD în cadrul unui cont IRA.
